Вложить деньги легко, но не просто

Куда вложить, чтобы хорошо жить

Девяносто процентов из всех обращений к финансовому консультанту посвящены вопросу инвестиций. Люди хотят знать, куда и как выгоднее вкладывать деньги. Это волнует всех: успешных предпринимателей и крупных бизнесменов, студентов и пенсионеров.

Конечно, стоит разобраться, всем ли подходит инвестирование. Или есть те, кому стоит держаться от него подальше, хотя бы какое-то время.

Начнём с определения. Инвестирование это – вложение своих накоплений с целью получения в дальнейшем прибыли. Казалось бы, так просто, однако не все так однозначно.

Доходность вложений – 10% или 100%?

Два товарища задают один и тот же вопрос: “Куда вложить?” Рассказываю все подробно, описываю варианты, риски и прочее. Поясняю, что доходность инвестиций следует считать в процентах за год. И тут товарищи реагируют по-разному. Одного из них доход 10% за год вполне устраивает, а другой совсем разочарован. Дело в том, что первый клиент обратился за инвестиционными идеями с 1 миллионом рублей, а у второго свободных средств было только 100 тысяч деревянных. Доходность в этом случае  величина относительная, и каждый получил разный результат, рассчитав его из своей исходной суммы.

Вывод – не доходность была мала, а капитала было недостаточно. Оба клиента имели одинаковую задачу – разместить свой капитал чтобы получать с него 100 тысяч рублей в год. Только в одном случае для этого требуется найти решение, дающее доход 10% в год, а другому для достижения цели требуется 100% годовых, что является совсем не рыночной величиной. Поскольку предложения с такими величинами доходности, которые есть на рынке, часто или имеют мошенническую природу, или пирамиды по своей сути.

Чтобы прибыль составляла 100 тысяч рублей в год, кому-то достаточно дохода в 10% годовых, а кому-то потребуются все 100%, что совсем не является рыночной величиной.

Почему, куда вкладывать деньги, у соседа не спрашиваем

Еще частым поводом для разочарований потенциальных инвесторов можно назвать абсолютную уверенность в покупаемом активе и его непрерывном росте. А если об этом сказал сосед или коллега, у которого подобный фокус когда-то удался, то это – “верняк”, ради такого можно даже “влезть в кредит”.

Стоит также учитывать, что информация, которая была верна, например, год назад, сегодня может быть уже не актуальна. Как с годами изменились самые популярные инструменты инвестирования можно посмотреть здесь

Вывод – никогда не стоит инвестировать с ожиданием, что актив будет только расти, ведь об этом сказали “надежные” люди, как минимум по следующим причинам:

1. У всех разные, так называемые, риск-профили – кто-то нормально себя чувствует, когда его инвестиция падает вниз на 30%, а кто-то не будет спать из-за 5-7% просадки.

2. Для разных сумм подходят разные инструменты. Например, имея уже сформированный капитал, стоит рассматривать задачу по его надежному вложению для получения дохода с него. А если капитал еще не сформирован, но есть стабильный денежный поток, тут следует рассматривать решения, позволяющие направлять эти суммы для их эффективного приумножения.

Оцените свой риск-профиль. То, что для одного – «легкий бриз», для другого – «буря с ветром».

Дисциплина для инвестирования – это основа основ

Несоблюдение или отсутствие плана на инвестицию – купил-продал, выиграл-проиграл, все спонтанно – тоже не пойдёт инвестиции на пользу. Нужно уметь ставить цели, выжидать, иметь прогноз, план фиксации прибыли и фиксации убытка – два сценария: когда все пошло по плану, и когда все пошло в обратном направлении.

Вывод – инвестиции любят основательный подход, а если мы просто хотим пощекотать себе нервы, лучше это делать, например, в казино – там приятно и ярко можно провести время.

Инвестиции любят основательный подход.

Будь готов!

В ряде случаев я бы не советовал инвестировать средства. Например, у вас внезапно появился миллион рублей. Допустим, вы получили его в наследство, а текущий доход не позволяет запросто скопить второй. Тогда я предложил бы направить эти деньги в создание бизнеса, улучшение жилья, обучение, вложить в здоровье.

Согласно исследованиям, которые проводились на предмет того, как люди  распорядились выигрышем большой суммы в лотерею, лишь 5% победителей преумножали средства, так как ждали этих денег.

И в половине случае сделать это удавалось через бизнес. Другая половина увеличила капитал с помощью финансовых инструментов. Но кто не будет лезть из-за жадности в большие риски?

Вывод – большие деньги не принесут пользы людям, которые еще к ним не готовы. Как бы странно это ни звучало.

Если у вас неожиданно появился 1 миллион, а второй не предвидится, инвестиции, скорее всего, не принесут пользы.

Личный финансовый план, или когда можно быть занудой

Предположим, у вас уже есть 500 тыс. руб., и при этом ваш ежемесячный доход составляет 100 тыс. руб., а расход 50. Таким образом, следует сначала сделать неприкосновенный запас из расчета на шесть месяцев (в данном случае – 300 тысяч). Это станет первым шагом к будущему, в котором вы – инвестор.

На следующем этапе стоит направить средства на защитные решения. Конечно, у всех бывает по-разному, но разумнее всего защитить жизнь и здоровье главы семьи или основного финансового добытчика. Остальным членам семьи – застраховать здоровье.

Если, успешно выполнены предыдущие условия, и вы еще больше утвердились в решении, что вам интересно инвестирование, третьим шагом станет формирование начального капитала. Для этого следует копить средства, остающиеся по итогам каждого месяца. О том, как это лучше организовать читайте здесь  Как накапливать деньги.

Затем вложить в какой-либо актив полученные деньги, чтобы получать «зарплату»-проценты, а сам капитал впоследствии передать, например, детям. Ведь чем раньше вы подумаете о своей пенсии, тем более удачное решение для обеспечения безбедной старости сможете подобрать.

Вывод – даже если вы не собираетесь инвестировать средства, необходимо создать для себя и своей семьи неприкосновенный резерв. Его задача – помочь  в случае “бури”. Когда надо, образно выражаясь, задраить люки и лечь на дно, при этом сохранив возможность автономно существовать до шести месяцев. Еще одной составляющей финансовой безопасности семьи можно назвать страхование.

Финансовая грамотность – как с помощью 5 вопросов оценить свою готовность к инвестированию?

Предлагаю ответить на ряд вопросов:

• Ваши доходы стабильно выше расходов?
• Вы управляете своим бюджетом? Уверенно контролируете его расходную часть?
• Вы имеете горизонт финансового планирования от трех и более лет?
• Вы понимаете важность самостоятельного обеспечения себя капиталом для пенсии?
• Вы знаете, что нет «быстрой таблетки», а есть финансовая цель и план ее достижения?
• Если вы ответили положительно на все вышеприведенные вопросы, поздравляю, ваша готовность вкладывать свои средства не вызывает сомнений.

Однако, важно понимать – для того, чтобы не оказаться в числе тех, кто утверждает: «Ерунда – эти ваши инвестиции», – необходимо помнить, что успеха во вложении средств с последующим получением прибыли добьется тот, кто здраво оценивает свои возможности, имеет четкий план, знает, когда надо выйти из сделки, а главное – понимает, для чего он это делает.  С разбором ошибок, допущенных инвесторами в 2016 при выборе финансовых инструментов для инвестирования, можно ознакомься в публикации https://www.sobolev-finance.ru/blog/event/kupit-akcii-ili-dollary-vyvody-dlya-2017

Если вы видите себя в качестве потенциального инвестора:

И пусть ваши деньги работают на вас!

К вашим услугам, независимый финансовый советник, 
Дмитрий Соболев.