Надежный финансовый щит для вашей семьи — зачем нужен и где взять

Когда речь заходит о личном финансовом плане (ЛФП),то почти у всех людей без исключения фокус на том, куда вкладывать деньги и какие инвестиционные инструменты для этого использовать. Честно говоря, за ответы на эти вопросы отвечает скорее не ЛФП, а один из его разделов — инвестиционный план.

ЛФП учитывает все аспекты, связанные с эффективным управлением финансами:

• тут и накопление — создание капитала за счет регулярных инвестиций
• и инвестирование капитала с целью получения рентного или, как сегодня часто говорят, пассивного дохода
• тут и финансовая защита семьи, включающая в себя как защиту здоровья всех ее членов так и защиту жизни кормильца, обеспечивающего основной вклад в бюджет семьи
• тут и обеспечение наследством своих детей
• и тут даже очень мудрое решение для предпринимателей, которые ведут бизнес вдвоем со своим партнером.

Сегодня я расскажу о защитных финансовых решениях, которые составляют важную часть в планировании личных финансов.

Польза страховых инструментов

В правильно составленном ЛФП первым блоком идет именно страхование. И вот почему.

Предположим, у человека проблемы со здоровьем, пусть даже временные. В первую очередь, это отражается на работоспособности и доходах. Кто тогда и что будет инвестировать?

Или того хуже. Как и за счет чего может обеспечить человек финансовую стабильность своей семье, выполнение обещаний своим детям и жене, а может быть и пожилым родителям, если его не станет?

Так вот. Страхование жизни и здоровья — это как фундамент у дома. Если он есть, дом стоит много десятков лет. А если фундамент треснул, то замечательный фасад или модный дизайн интерьеров не будут иметь значения.

Какие страховые решения лучше включить в личный финансовый план

Финансовая защита жизни и здоровья семьи — это отдельный раздел ЛФП со страховыми продуктами.

1. Страхование жизни.

Возможны варианты с накоплением — инвестиционное или накопительное страхование. Когда часть уплаченных взносов идет на покрытие страхового случая, а оставшаяся сумма идет на инвестирование, тем самым обеспечивая создание некоторого капитала внутри самого полиса.

В хороших зарубежных страховках, которые к слову сказать доступны гражданам РФ, можно настраивать многие вещи под себя. Вплоть до того, что самостоятельно определять, на чем в таком полисе делать акцент — на увеличении суммы покрытия или на увеличении размера капитала.

Есть варианты без накопления — обычное рисковое страхование. Когда сумма, заплаченная за полис, идет полностью на создание покрытия — суммы выплаты, которая будет доступна семье при наступлении страхового случая.

Сказать однозначно, что из этих видов лучше, сложно. Ответ будет зависеть от ряда факторов:

• какие накопительные программы есть в семье
• какова структура владения капиталом
• на кого записаны активы
• какая установлена очередность наследования и установлена ли она вообще.

Главная задача такого страхования — обеспечить деньгами зависящих от вас людей: детей, жен, родителей и др. родственников, одним словом всех тех, кто напрямую зависит от вашего финансирования, т.е. ваших доходов.

Этот вид страхования только начинает набирать популярность в России. Такие страховки обычно покупают люди достаточно сознательные, которые хотят, чтобы в жизни их семьи была полная предсказуемость в вопросах финансов.

2. Страхование здоровья.

Этот вид страховых полисов предназначен в отличие от предыдущего для получения денег самим владельцем полиса. Главная задача — поддержка застрахованного лица в тот момент, когда из-за проблем со здоровьем утрачивается его способность зарабатывать деньги.

Это можно сравнить с полисом автострахования, не столь широко распространенным как ОСАГО, а именно с полисом КАСКО.

Страхование здоровья — это добровольное страхование себя на случай поломки.

А что будет, если я куплю полис, но в этот год не заболею? — часто спрашивают клиенты))

Ну, — отвечаю я, — вы будете радоваться и счастливо жить дальше.

А как же деньги? — уточнит каждый второй.

А заплаченные за полис деньги — это плата за ваше спокойствие.

Ровно как и страхование жизни этот вид полиса для осознанных людей. По опыту зарубежных коллег, у которых такой вид страхования один из распространенных, такое решение нельзя продать. Человек должен захотеть купить. И произойдет это тогда, когда культура ответственности за свою жизнь будет на должном уровне, а он у каждого свой.

По сути, страхование жизни и страхование здоровья — два основных защитных инструмента, которые имеет смысл включить в личный финансовый план.

Получить информацию о том, нужен ли вам такой полис, и какие параметры следует учесть при его выборе, можно на ознакомительной встрече. Запись здесь.

Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев

Помогаю разобраться в вопросах:

• накопления капитала
• получения пассивного дохода с помощью надежных инструментов для инвестирования
• финансовой защиты за счет страховых решений.

Для этого по вторникам провожу БЕСПЛАТНЫЕ ознакомительно-диагностические консультации. Запись для всех желающих здесь.

Чтобы задать вопросы о сотрудничестве, пишите мне на почту consult@sobolev-finance.ru.