Как выбрать инвестиционные инструменты для личного финансового плана

помощь в выборе зарубежных финансовых инструментов подходящих финансовым целям в Соболев Финанс
помощь в выборе зарубежных финансовых инструментов подходящих финансовым целям в Соболев Финанс

На днях мы разобрались, как составлять личный финансовый план (ЛФП) и для чего он служит. Теперь его надо настроить. Так, чтобы он работал максимально эффективно. Для этого будем встраивать в ЛФП финансовые, страховые и прочие инструменты, за счет которых он приблизит мечту — богатство.

Начнем с инвестиционных инструментов. Вам нужен ответ на самый распространенный среди начинающих инвесторов вопрос.

Куда вкладывать деньги?

Многим людям сложно выбрать, для чего и во что инвестировать. Очень много нюансов.

Поначалу кажется, что вложить в то, что будет давать сразу доход, — более правильная стратегия. Это не всегда так. Если капитал небольшой, то проку от вложений будет мало. Поэтому лучше сосредоточиться на увеличении капитала. Для этого нужно инвестировать в акции. Но они ведь как такового дохода не приносят. Пока они не проданы, мы имеем дело лишь с ростом стоимости, а не получаемым доходом. Чтобы капитал вырос, нужно как можно дольше не продавать акции, а владеть ими.

Вот таких «если, то» при выборе инвестиционных инструментов несчетное множество. Чтобы упорядочить информацию, делюсь с вами несколькими рабочими приемами.

1. Фокус на росте стоимости или регулярной доходности:

Я вкладываю деньги, чтобы мои вложения многократно увеличились в стоимости.

Для этой задачи подходят акции — инвестиционный инструмент, с помощью которого стоит создавать капитал.

Я хочу, чтобы деньги, вложенные в инструменты фондового рынка, приносили регулярный пассивный доход.

Здесь несколько иная задача. Деньги, капитал уже есть. Накоплены ранее. Хочется, чтобы они начали приносить доход.

Для этого подходят инструменты, которые вне зависимости от того, растут их котировки или падают, обеспечивают получение денежного потока на вложенные в них средства.

Яркий пример из нерыночных инструментов — традиционный банковский депозит. А из рыночных — это облигации, акции компаний, выплачивающих регулярные дивиденды, рентная недвижимость.

Казалось бы, речь об одном и том же — вложение денег.

помогаем подбирать финансовые решения полностью соответствующие вашим финансовым задачам, Соболев Финанс
помогаем подбирать финансовые решения полностью соответствующие вашим финансовым задачам, Соболев Финанс

Только в первом случае мы предъявляем одни требования к объекту нашего инвестирования — способность многократно вырасти в стоимости за счет роста биржевых котировок.

А во второй ситуации роста котировок на купленный актив может не быть. Зато, он сможет приносить регулярную прибыль.

2. Долгосрочность вложений без изъятия:

Я знаю, что капитал не потребуется мне в ближайшие 5-10 лет.

Для этой задачи смотрим в сторону инструментов, котировки которых хоть и зависят от ценовых колебаний на рынке, но на таком временном горизонте у нас достаточно времени для маневра, чтобы учесть все рыночные коллизии и отразить их в нашей инвестиционной стратегии. Чаще всего — это снова акции.

Я предполагаю, что перевести актив в деньги нужно будет в течение 1-2 лет, но пока не знаю, когда точно.

Для решения задачи выбираем инструменты, которые не зависят от рыночных колебаний или связаны с ними минимально. Ведь деньги нам нужны к определенному сроку, а времени переждать нет. Мы не можем позволить себе брать риск рыночных колебаний. Поэтому чаще всего выбираем облигации, так называемые структурные продукты с полной защитой капитала от колебаний или депозит.

3. Волатильность (изменение цены в единицу времени) как наша мера восприятия риска:

  • кто-то, особенно при долгосрочном инвестировании, нормально воспринимает волатильность стоимости активов
  • кто-то не может воспринимать без паники и страха.

Выбирая финансовые инструменты в портфель, нужно хорошо понимать, каковы наши предпочтения относительно их волатильности.

4. Диверсификация активов

Практический прием — «не кладите яйца в одну корзину», то есть вкладывайте деньги в разные виды активов.

Как правило, диверсификация портфеля строится:

по географическим признакам — акции компаний, находящихся в разных странах

по отраслевым признакам — как бы мы не верили в гениальность Илона Маска, не стоит все вкладывать в отрасль электромобилей

по валюте — активы в разных валютах

Еще рекомендации. Как бы нам ни нравился бренд и техника Apple, в портфель стоит включать не только их акции, а также ценные бумаги конкурентов (Самсунг и др.). Лидеры на рынке меняются. Взять историю с лидером авиапрома Боинг, котировки акций которого после проблем с самолетами и двух крупных авиакатастроф попали в затяжное пике, а компания впервые за более чем 60 лет не получила ни одного заказа на новые самолеты.

5. Временной горизонт финансового планирования:

  • например, не увеличивая сумму инвестирования, а лишь увеличивая продолжительность инвестиций, люди добивались более ощутимых успехов по сравнению с теми, кто имел конкурентные преимущества на старте
  • а тот, кто на старте обладал высоким начальным капиталом или регулярным доходом, но не начал инвестировать вовремя, в конце концов проиграл менее ресурсным инвесторам, действующим в нужный момент.

6. Дисциплинированность и безукоснительное следование личному финансовому плану.

Наличие ЛФП — это 25% успеха.

Наполнение ЛФП правильными, подходящими инструментами добавляет еще 25%.

Оставшиеся 50% делят между собой денежные ресурсы, направляемые на осуществление плана, и дисциплина.

В следующих публикациях поделюсь секретами наполнения личного финансового плана другими эффективными инструментами.

Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев

Помогаю разобраться в вопросах:

  • накопления капитала
  • получения пассивного дохода с помощью надежных инструментов для инвестирования
  • финансовой защиты за счет страховых решений.

Для этого по вторникам провожу БЕСПЛАТНЫЕ ознакомительно-диагностические консультации. Запись для всех желающих здесь.

Чтобы задать вопросы о сотрудничестве, пишите мне на почту consult@sobolev-finance.ru.