Как и зачем ставить финансовые цели

финансовые консультации от постановки финансовой цели до выбора финансовых инструментов для ее воплощения, в компании Соболев Финанс

Осознанное движение к богатству начинается с планирования. Поэтому сегодня поговорим о финансовых целях, их пользе и стоимости.

Польза от постановки финансовых целей

Какой смысл ставить цели? Как считают некоторые, судьба человека предопределена, и все, чему суждено произойти в жизни, произойдет рано или поздно. С таким подходом можно просто мечтать и ждать поворота судьбы, который преподнесет желаемое.

Для тех, кто привык рассчитывать исключительно на свои силы, я вижу большую пользу от постановки целей.

Никакой ветер не будет попутным, если не знаешь, куда плывешь. Или как говорил мои преподаватель в вузе, под сидящую на диване попу доллар не подсунешь. Это к тому, что точное и яркое понимание того, что хочешь получить от жизни, позволяет добиваться большего по сравнению с людьми, плывущими по течению.

Еще можно говорить про энергию денег, про эзотерические и прочие вещи. Верить в них или нет — дело каждого. Но лично мне по душе утверждение о том, что все нам дается по силам. В том числе по силам строить свою жизнь по тому образу и подобию, на который хватает духа замахнуться.

Как денежные желания превращаются в цели

Хочу яхту, шубу и домик в деревне — это не цели. Это желания. Финансовая цель в отличие от желания измеряется как минимум в двух категориях:

  • стоимость — сколько стоит моя цель
  • время — когда я намерен ее реализовать.

Поэтому для того, чтобы свои денежные «хотелки» превратить в финансовые цели, их нужно измерить по времени и стоимости.

Виды финансовых целей

помогаем достигать ваши средне и долгосрочные финансовые цели с помощью методик финансового планирования, компания Соболев Финанс
помогаем достигать ваши средне и долгосрочные финансовые цели с помощью методик финансового планирования, компания Соболев Финанс

Краткосрочные — в горизонте планирования от 1 до 3 лет. Скажем отпуск, покупка авто, другие крупные покупки.

Такие цели, чаще всего, не требуют использования финансовых рыночных инструментов. Они решаются в пределах годового бюджета семьи. За счет распределения приоритетов в тратах и обычного олдскульного ведения семейного бюджета с помощью карандаша и листа бумаги.

Если все же подбирать подходящие для краткосрочных финансовых целей инструменты, то выбор лежит в плоскости ликвидных финансовых решений с гарантированной доходностью, например, депозитов.

Среднесрочные — от 3 до 5 лет. Например, закрытие кредита, получение второго высшего образования, покупка загородного дома с банькой. Для достижения этих целей может быть недостаточно традиционного банковского депозита, а есть смысл посмотреть в сторону рыночных инструментов, таких как облигации.

Долгосрочные — более 5 лет. А, как правило, от 10 до 20 лет. Отвечают за стратегически значимые денежные вопросы. Например, в каком возрасте вы хотите прекратить работать и начать жить на проценты от созданного капитала, то есть жить на пассивный доход?

В этом случае открывается настоящий простор для выбора инвестиционных продуктов и инструментов, стратегий работы на фондовом рынке.

Как показывает опыт, для достижения долгосрочных целей требуется больше всего даже не финансовые возможности, а дисциплина. Да да, не улыбайтесь, именно дисциплина.

Как измерить количество денег и времени на цель

С краткосрочными и среднесрочными целями логика проста. Житейский опыт позволяет прикинуть, сколько времени нужно с точностью до пары-тройки месяцев, а интернет помогает определить среднюю стоимость любой предстоящей покупки, траты за считанные минуты.

С долгосрочными целями все по-другому.

Для человека, который управляет собственной жизнью, такие цели лучше ставить как можно раньше. Накопление капитала — это не складирование денег в стопки, а стопок в сейф. Это длительный процесс размещения денег в инструменты фондового рынка.

Сказать, сколько времени вам потребуется для этого, можно уже сейчас. Достаточно знать пару цифр:

  • сколько вы готовы выделять денег из своего бюджета
  • и какую сумму вы намерены накопить.

Вы можете ввести их в специальный калькулятор, и получить предварительную оценку того, сколько времени займет у вас достижение долгосрочной цели.

А вот интересный способ для определения размера капитала, который понадобится для получения энного пассивного дохода. Для этого надо знать только одну цифру — размер желаемого пассивного дохода с того момента, как захотите перестать работать и начать жить исключительно на пассивный доход. То есть на доход, получаемый в виде процентов от вашего капитала.

Например, вы хотите получать 100 000 рублей в месяц (1500 $). Умножьте вашу цифру на 200. Вы получите размер капитала, который вам потребуется собрать, чтобы жить на пассивный доход в 100 000 рублей в месяц.

1500$ * 200 = 300 000$ капитала.

Много это или мало, и как эффективнее всего собрать такую сумму вы узнаете из следующих публикаций канала. Не забудьте подписаться.

Еще примеры финансовых целей

Распространенные желания моих клиентов:

  • накопить капитал для того, чтобы оплатить качественное зарубежное образование своему ребенку
  • купить страховку, которая позволит получить внушительное наследство моим детям
  • открыть свой бизнес и сменить успешную карьеру на свой маленький «пивной заводик»
  • обеспечить своих детей хорошей недвижимостью

иметь пассивный доход в 2500$ чем раньше, тем лучше.

А вот так на моих консультациях эти желания мы превращаем в цели:

* накопить капитал к 2036 году в размере 200 000$, чтобы собрать необходимую сумму для оплаты обучения в выбранном учебном заведении и на проживание, дополнительные траты ребенка, который через 15 лет окончит школу

* обеспечить с помощью полиса рискового страхования жизни гарантированную сумму выплат в пользу моих 2 детей, чтобы каждому из них достался капитал в размере 250 000$

через 10 лет накопить на инвестиционном счете капитал, равный стоимости 300 000$, который позволит запустить свой «пивной заводик» в 50 лет и сменить карьеру управленца в найме на загородную жизнь размеренного пивовара

* создать за 20 лет трудовой деятельности, с 25 до 45 лет, капитал в размере 500 000$ для того, чтобы ежемесячный пассивный размер дохода с капитала составлял 2500$ в виде регулярных поступлений на банковский счет.

Как убедиться в правильности финансового планирования

Помните в математике есть прием — проверочное решение. Это когда в решенный пример подставляется полученное значение, чтобы убедиться в правильности решения.

создание пенсионного капитала с нуля с помощью инструментов фондового рынка. Самая востребованная услуга от компании Соболев Финанс.
создание пенсионного капитала с нуля с помощью инструментов фондового рынка. Самая востребованная услуга от компании Соболев Финанс.

Давайте проверим одно из финансовых решений — создание пенсионного капитала, точнее получение пассивного дохода с этого капитала. С таким запросом обращаются мои клиенты.

Что имеем:

вам 45 лет

вы впервые задумались о том, что неплохо бы отойти от дел бизнеса или оставить карьеру к 50 годам

45 лет вы ничего не делали для достижения этой цели

Что получим:

99 процентов на то, что за оставшиеся 5 лет вам не удастся реализовать цель

придется прислушиваться к новостям про очередную пенсионную реформу и про то, будут ли еще повышать возраст выхода на пенсию, и думать о том, успеете ли вы проскочить

Как правильно решить:

чем значительнее финансовая цель и чем дальше она находится, тем раньше нужно искать решение

за счет планов превратить непосильную ношу нерешенных финансовых целей в достижимые рабочие задачи

Ведь ничто так не влияет на настроение и самооценку, как понимание того, что тебе по плечу практически любые цели.

Что будет дальше?
А дальше, в следующих публикациях, вас ждет детальный разбор механик постановки финансовых целей. А также ответы на вопросы:

  • что делать с поставленными финансовыми целями
  • как начать движение к ним
  • как систематизировать свои финансовые цели в единый финансовый план?

В завершение  публикации предлагаю вам небольшое практическое задание. Запишите свои финансовые цели и разделите их на 3 группы:

  • краткосрочные, те, которые вы планируете достичь в течение 1-3 лет
  • среднесрочные — цели, расположенные на горизонте 3-5 лет
  • долгосрочные цели, которые вы планируете на срок более 5 лет, а чаще на 10-20 лет.

Консультант по финансовому планированию Дмитрий Соболев

Помогаю разобраться в вопросах:

  • накопления капитала
  • получения пассивного дохода с помощью надежных инструментов для инвестирования
  • финансовой защиты за счет страховых решений.

Для этого по вторникам провожу БЕСПЛАТНЫЕ ознакомительно-диагностические консультации. Запись для всех желающих здесь.

Чтобы задать вопросы о сотрудничестве, пишите мне на почту: consult@sobolev-finance.ru.