Три правила накопления, которые стоит измерять в цифрах

Для любого достижения в нашей жизни необходима цель. Без нее невозможно предпринимать осмысленные действия, продумывать логику поступков. Формирование собственного капитала, подбор инструментов для инвестирования также невозможно выгодно осуществлять без наличия четких целей. Для начала — несколько советов начинающим инвесторам.

Как формулировать цель

Обычно финансовое целеполагание начинается и заканчивается определением той цифры, к которой стремится будущий владелец капитала. Например, с формулировкой: “Я начну откладывать 20% в месяц от мего дохода каждый месяц. И через год на моем счету будет энная сумма”. Или: “Я начну откладывать по 20% на накопительный или инвестиционный счет, на котором мои деньги будут работать с доходностью 10% годовых”.

накопление капитала с финконсультантом Дмитрием Соболевым
накопление капитала с финконсультантом Дмитрием Соболевым

Конкретная цифра на горизонте планирования — это, конечно, хорошо. Но одной ее недостаточно для достижения цели. Потому что необходимо перед началом движения изучить финансовый рынок, его возможности, разработать стратегию достижения своей цели и выбрать финансовые инструменты. Сфокусироваться стоит как на конечном результате, так и на самом процессе достижения цели. Ведь накопление не дает мгновенного результата, для него требуется время, корректировка планов в соответствии с экономическими изменениями (как рыночными, так и вашими личными). И, чтобы выстроить верную стратегию накопления собственного капитала, следуйте несложным рекомендациям.

Правило первое. Личный финансовый план

Разработайте план. Личный финансовый план. В него должны войти ваши цели, сроки и суммы для их достижения, ваши доходы и расходы. В идеале план должен быть подробным — учитывать риски используемых для накопления финансовых инструментов, инфляцию, рыночную инструменты, с помощью которых вы будете сохранять и приумножать свой капитал.

планирование личных финансов с Дмитрием Соболевым
планирование личных финансов с Дмитрием Соболевым

Также план — это тоже ваша дорожная карта, в которой все построено на цифрах. Главные из них — это цифры ожидаемой доходности, цифры отражающие ваше отношение к риску (их еще называют риск-профилем).

Кроме того, учитываются цифры инфляции из расчета требуемой суммы накопления. Как видим, с цифрами при управлении личными финансами стоит крепко подружится, они беспристрастны и никогда не врут.

Правило второе. Пополнение счета

Спокойствие и дисциплина. Методично и последовательно совершайте пополнение в определенном вами размере в выбранные инструменты. Не паникуйте, если ваши активы в один из периодов времени“просели”, и тем более не избавляйтесь от акций/рентной недвижимости/ и прочих рыночных инструментах из-за цикличных колебаний на рынке.

Инвестирование капитала согласно риск-профиля и стоящих целей
Инвестирование капитала согласно риск-профиля и стоящих целей

Всё это справедливо в том случае, если вы на старте здраво оценили свою чувствительность к риску и включили в свой инвестиционный портфель инструменты, подходящие вашему риск-профилю, который также измеряется в цифрах. Точнее сказать, колебания стоимости активов вашего портфеля изменяются на разную величину. И кто-то допускает, что стоимость его активов может изменяться на 5-10% от первоначальной стоимости. А для кого-то это уже будет чревато потерей сна и аппетита, как чтение советских газет перед едой)).

накопление капитала с независимым советником Дмитрием Соболевым
накопление капитала с независимым советником Дмитрием Соболевым

Если с вашими инвестициями все происходит именно так, как вы ожидали и планировали, то не о чем волноваться. Время на вашей стороне. Чем дальше горизонт планирования, тем меньше итоговый результат зависит от сиюминутного снижения стоимости ваших активов.

Правило третье. Стратегия накопления

Вариативность без сложности. Инвестиции следует делать в различные инструменты. Это обезопасит ваши вложения: в случае обвала одной отрасли рынка, другая останется на месте или пойдет в рост. Так же и разные экономики могут вести себя по-разному в одни и те же промежутки времени.

Развитые рынки могут расти, а развивающиеся стоять на месте (и наоборот). Также существуют группы активов, которые имеют обратную корреляцию друг с другом. Например, золото часто растет, когда прочие активы бурно снижаются и на рынках веет паникой. Но стоит настать новому дню, инвесторы, набравшись смелости, вновь продают защитные активы (например, золото или государственные облигации) и включаются в более рисковую игру.

Портфельная стратегия инвестирования и Asset Allocation, которые сегодня становятся все более популярными у инвесторов, как раз отвечает подходу к инвестированию как к занятию, не требующему глубоких знаний в инвестировании, но требующему железной дисциплины. Как показывает опыт, именно дисциплина, позволяет достигать ощутимых успехов на длинных отрезках времени.

инвестирование и диверсификация портфеля с Дмитрием Соболевым
инвестирование и диверсификация портфеля с Дмитрием Соболевым

И тут нам снова помогут цифры. Доля каждого актива в портфеле инвестора занимает определенное значение. Тот факт, что активы движутся разнонаправленно, заставляет периодически делать ребалансировку своего портфеля и приводить доли активов к изначальному значению. Продавая при этом одни и докупая другие инструменты в свой портфель.

Asset Allocation (дословно с англ. «распределение активов») — это западный прогрессивный подход к созданию портфелей, который предполагает выбор между различными классами активов с целью поиска оптимальной точки баланса между прибылью и риском с заранее известным горизонтом инвестирования, риском или другими предпочтениями инвестора.

Все это может показаться кому-то скучным, а кому-то сложным. Но, поверьте, в долгосрочном инвестировании давно уже никто не изобретает велосипеды и не придумывает сложные стратегии накопления. Чаще всего это лишь сокращает ее прибыльность: во-первых, из-за череды дополнительных сделок, которые трудно каждый раз делать прибыльными при их большом количестве . Во-вторых, за счет растущих издержек на такое, более активное, управление. Но, как говорится, цифры вам в помощь. Все нужно считать.

портфельное инвестирование с финансовым консультантом Дмитрием Соболевым
портфельное инвестирование с финансовым консультантом Дмитрием Соболевым

А активному управлению своим инвестиционным портфелем я уделю больше внимания в отдельной публикации. Ему вообще инвестор должен уделять в разы больше времени и владеть совсем иными компетенциями. Это работа также с цифрами, но на более постоянной и профессиональной основе. А это удел очень узкой группы профессиональных инвесторов, чья работа, собственно, и заключается в активном управлении своими капиталами.

Если вы начинающий инвестор, то мой совет вам: выберите несколько простых стратегий, придерживайтесь их — если сейчас есть спад, то будет и подъем (помните о цикличности рынка). Не меняйте стратегии необдуманно и поспешно, просто корректируйте их в случае необходимости.

Все ваши торговые инструменты и стратегии должны соответствовать поставленным финансовым целям. Результаты будут, но не ждите мгновенной отдачи. Следуйте личному финансовому плану и помните, что накопление капитала- это долгая, но увлекательная дорога.

Тех, кого заинтересовала информация о том, как на практике организовать процесс накопления собственного капитала, который ляжет в основу состоятельности многих поколений вашей семьи, приглашаю на бесплатную ознакомительную консультацию. На встрече я разберу для вас процесс создания капитала пошагово, на конкретных примерах и под имеющиеся финансовые возможности. Записаться на встречу можно здесь.

До встречи!

Ваш финансовый консультант Дмитрий Соболев.Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления получать доход с капитала и финансово защищать семью с 2007 года.