Сложный выбор инвестора

Копить или инвестировать? Перед таким выбором встаёт любой, кто решил заниматься инвестициями. Сейчас кого-то могу удивить: между двумя этими понятиями значительная разница. Стереотипно люди либо не инвестируют, полагая, что для этого нужен приличный первоначальный капитал, либо наоборот — считают инвестировать можно и без достаточного капитала.

правильный выбор в финансах проще принять после консультации в Соболев Финанс
правильный выбор в финансах проще принять после консультации в Соболев Финанс

Придётся разобраться детально в этих двух понятиях.

Накопление

Кто не знает, как это делается? Все знают! Берём часть денег, оставшуюся от трат в конце месяца, например, и откладываем, и не трогаем. Делаем это регулярно. Приёмчик, понятно, не хитрый, но, основополагающий. Согласен, в чистом виде, идея может быть лишь отправной точкой. Тем не менее для создания капитала этот шаг никак не пропустить.

3 неоспоримых преимущества этого шага:

— вы на пути к росту своего состояния;

— теперь знаете ежемесячный остаток денег;

— у вас есть деньги.

Есть ещё кто-то не подозревающий, что деньги должны не просто лежать, а работать. Пропустим такую очевидную вещь как более высокая доходность по-сравнению с инфляцией. В противном случае речь идёт не о работе денег, а о беге на месте.

направим ваши деньги эффективно работать, Соболев Финанс
направим ваши деньги эффективно работать, Соболев Финанс

Тут же выскажу крамольную мысль: депозит в банке вовсе не подходит ни для накопления, ни для приумножения капитала. Для хранения — да, для размещения на кратковременные сроки (до года) сумм для крупной покупки — да. Если угодно, для “подушки безопасности” — да. Для накопления с эффективным приумножением это вообще не вариант! В банке деньги работают лишь на банк, а вы в лучшем случае спасаете свои кровные от инфляции.

Обычно доходность депозита очень на нее похожа. Но мы же говорим о личных финансах. Проверить инфляционное влияние можете прямо на простых продуктах для дома: хлебе и молоке, допустим. Что говорить о депозитарном хранении денег? На длительном отрезке времени инфляция их съест.

инвестирование с доходностью выше инфляции, с Соболев Финанс
инвестирование с доходностью выше инфляции, с Соболев Финанс

Внимание, сейчас я вам скажу простую, но крайне важную вещь. Накопить капитал и разумно его приумножить можно лишь используя инструменты фондового рынка. Только с их помощью деньги будут работать так, чтобы доходность превышала инфляцию.

4 подхода для того, чтобы заработать на фондовом рынке!

  • Активно покупать и продавать. Так действуют брокеры и даже сами биржи (профессиональные участники рынка ценных бумаг, читай — фондового рынка). Угадываете момент для покупки актива (для простоты предлагаю пока так называть) дешевле. Потом продаёте максимально дороже. Разницу в карман.
  • Повторять за действиями успешных (с их слов) биржевых игроков. Тут не буду останавливаться, так как писал об этом недавно, ознакомьтесь, если вам такой метод кажется интересным.
  • Стать совладельцем успешных компаний. Покупаете их акции, и просто получаете дивиденды (часть прибыли компании).
  • Стать участником сформированных фондов. Покупаете не отдельные акции, а целых набор, объединённый страновым, отраслевым и прочими признаками. Тут вы уже наверное слышали такие термины как ПИФы, ETF или Mutual Funds.

А теперь внимание, вопрос на вашу бдительность, какие из четырех подходов, в полной мере подходят к накоплению? Правильно, лишь 3 и 4. Остались сомнения почему?

В первом и во втором подходах, речь идёт идет об активной торговле, ее часто ставят брокеры в один ряд с накоплением, но это не так. Это уже активный трейдинг, не имеющий к накоплению капитала никакого отношения. Это, прежде всего риск.

скажи нет спекуляциям, инвестируй с Соболев Финанс
скажи нет спекуляциям, инвестируй с Соболев Финанс

Как стоит всё таки создавать свой капитал, если вы не желаете становится трейдером и дни и ночи напролет гипнотизировать биржевые котировки бегущие на экране в торговом терминале?

3 этапа накопления:

  • Выводим сумму, которую откладываем на накопление.
  • Составляем инвестиционный портфель, и покупаем на фондовом рынке активы. Опираясь на структуру составленного портфеля, осознанно тратим на него специально запланированную сумму.
  • Месяц за месяцем, год за годом благодаря нашим отчислениям увеличивается размер портфеля. Кроме того, в цене растут купленные в него активы, соответственно капитал растёт и приумножается до нужного нам размера. В один прекрасный день капитал будет достаточным, чтобы вместе с ним перейти в лигу инвесторов.

Здесь отмечу: все эти инструменты фондового рынка подходят как для накопления, так и для инвестирования. Но мы же уже знаем, что эти понятия важно разделять. Для простоты изложения в будущем, давайте считать, что накопление мы используем если у нас нет капитала. Нам нужно его создать, используя исключительно текущие доходы.

Инвестирование

Простая истина: накопить, инвестируя можно, а инвестировать без капитала – никак.

Если капитал сформирован предложенным выше способом накопления, значит вы уже опытный инвестор. Критерии для размещения ваших денег также меняются. Главный — пассивный доход, то есть постоянный денежный поток.

С накопленным капиталом на финансовых рынках много больше возможностей, чем когда выходишь в него с небольшими суммами. Хотя соблазн перейти в стадию получения пассивного дохода минуя накопление велик и считается одной из самых распространённых ошибок.

Надежные инструменты инвестирования имеют так называемый “порог входа”, что подразумевает участие со значительным капиталом, который бывает у квалифицированных инвесторов. Если вам предлагают совсем за небольшие деньги (по меркам мировой фининдустрии), получать доход с вашего капитала, скорее всего перед вами некачественное предложение. Чудес не бывает.

эффективные стратегии для инвесторов с Дмитрием Соболевым
эффективные стратегии для инвесторов с Дмитрием Соболевым

Такими уловками завлекают часто различные форекс брокеры, которые уверяют, что за 300-500$ их управляющие ,и вы вместе с ними будете

что-то приумножать и получать… Не верьте подобным предложениям. Сам иногда слышу, что при всей правильности моих идей, копить по 5 — 10 лет скучно! Поэтому идут к “опытным управляющим”, с которыми начинай хоть завтра. Заканчиваются такие истории примерно одинаково. Грустно, что, потеряв деньги, люди продолжают считать, что им просто не повезло.

50 000 — 100 000 $ отправная сумма с которой стоит присматриваться к активам генерирующим пассивный доход. Если капитал меньше, я бы советовал пока надежно пристроить его в какой нибудь консервативный вариант. Подойдут различные виды облигаций или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Подержите деньги на нем, пока остальная их часть будет размещена в накопительных решениях.

инвестиции в зарубежные активы с Дмитрием Соболевым
инвестиции в зарубежные активы с Дмитрием Соболевым

Немало состоятельных клиентов, в управлении своим капиталом используют оба подхода. Направляют текущие доходы в накопление, приумножив его кратно, инвестируют и получают пассивный доход.

Главное, на мой взгляд, — надежность решений и понимание целей. Инструменты всегда найдутся.

Напоминаю, что я жду всех желающих на моих бесплатных консультациях по вторникам. Полезную информацию можно получать в ленту, поставив “нравится” на публикации и подписавшись на мой канал.

Независимый финансовый консультант Дмитрий Соболев.

Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления, получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года!