Почему вопрос финансового консультанта лучше, чем совет соседа

Зачем нужна ознакомительная консультация

В статье «Семейный бюджет познакомится с финансовым консультантом» , я рассказывал о том, какие бывают консультанты   Напомню, прежде чем идти к такому специалисту, надо понять, какую задачу вы ставите перед собой. Здесь и далее я исхожу из того, что вы для себя решили обратиться к независимому финансовому консультанту. Подобных специалистов еще называют независимыми финансовыми советниками или IFA — independent financial advisor.
Итак, поговорим о том, к чему быть готовым на первой встрече с консультантом.

Независимый финансовый консультант – специалист по управлению личными финансами, который разбирается в рынке финансовых услуг для физлиц. Помогает выбрать инструменты для инвестиций, спланировать семейный бюджет, накопить денег для пенсии, детям — на образование и старт в жизнь, а также финансово защитить жизнь и здоровье семьи.

Классический клиент финансового консультанта — представитель среднего класса. Это человек, который добился своим трудом устойчивого экономического положения и стабильных доходов. Он здраво подходит к вопросам расходов и понимает ответственность за свое будущее. Как правило, доход на семью у таких людей — 100 тыс. и более рублей. В этом случае мы рассматриваем и инвестиционные решения и отечественного, и западных рынков.

Клиентам с ежемесячным доходом менее 100 тыс. рублей я помогаю в самых основных финансовых вопросах — защита трудоспособности с элементами накоплений (накопительное страхование, которое позволяет накапливать капитал и делать налоговый вычет на сделанные взносы).

Оставшаяся часть — менее 10 % — клиенты с доходом более полумиллиона рублей в месяц. Они, как правило, уже имеют какой-то капитал, его надо эффективно разместить и формировать дальнейшие накопления. Но сразу оговорюсь, что доход не является мерилом богатства: есть много людей, которые тратят все, что зарабатывают и не умеют копить.
Подробнее о том, на какие решения можно рассчитывать с тем или иным уровнем дохода, я расскажу в следующих материалах.

Отмечу, в большинстве случаев, ни сам консультант, ни впервые обращающийся к нему человек не знают, что будет обсуждаться и какие будут сделаны выводы. Поэтому ознакомительная встреча проходит бесплатно. На ней клиент и эксперт составляют мнение друг о друге. Также консультант знакомится с задачами, стоящими пред клиентом, делится своими идеями, и оба принимают решение о дальнейшем сотрудничестве. Бесплатный формат не накладывает ни на одну из сторон никаких обязательств.
Узнать о практической пользе от сотрудничества с финансовым консультантом можно в публикации — 8 ступеней достижения результата
Я провожу встречу там, где удобно клиенту: в моем или его офисе, либо на нейтральной территории — например, в кафе.

На первой встрече консультант и клиент составляют мнение друг о друге и принимают решение о начале сотрудничества.

Финансовый консультант и терапевт. Что общего?

Работа финансового консультанта схожа с работой семейного врача или психолога. Как и доктору, консультанту надо лучше узнать клиента, его цели в жизни, финансовые возможности и многое другое. Некоторые вопросы могут, на первый взгляд, не иметь отношения к деньгам и будущим инвестициям. Но, получая такую информацию, проще сформулировать стоящие перед клиентом задачи и искать решения.

В свою очередь, клиенты обычно сразу берут быка за рога, интересуясь, куда лучше вложить накопления. Либо демонстрируют скепсис, строя первоначальное общение в стиле “Ну, давай, удиви меня”. Я подобное отношение трактую как вопрос: “Почему я должен вам доверять?”. Поэтому важно понимать, что, как и в общении с врачом, краеугольным камнем взаимоотношений клиента с финансовым консультантом является доверие.

К сожалению, многие люди формируют свое мнение и начинают доверять консультанту, делая выводы о его профессионализме, основываясь только на внешних атрибутах — дорогом костюме, часах и т.п. Этим пользуются нечистые на руку псевдоконсультанты, продвигающие финансовые пирамиды: уверенные в себе и настойчивые молодые люди входят в доверие к клиентам и агрессивно предлагают “высокодоходные” финансовые услуги.

Вернемся однако к первой встрече. Повторюсь, без доверия — не будет и результата. Согласитесь, странно ожидать, от врача, что он сможет поставить правильный диагноз вылечить болезнь, если вы не скажете о некоторых симптомах. Этика консультанта схожа с врачебной этикой — про финансовые дела клиента он знает порой лучше чем коллеги или друзья.

Взаимоотношения с финансовым консультантом невозможны без доверия. Как и врачу консультанту надо доверять все подробности, чтобы он мог составить более эффективный финансовый план.

 

Когда финансовый советник не нужен?

Несмотря на то, что финансовые цели и возможности у клиентов разные, задачи, с которыми они обращаются к финансовому консультанту зачастую схожи:

  1. Есть доходы, но требуется разработать личный финансовый план, чтобы было на что жить, когда доход уменьшится.
  2. Вместе с доходами растут и расходы, все уходит на текущие траты и необходимо планирование личного бюджета, чтобы хватало на крупные покупки и удавалось делать целевые накопления.
  3. Есть некоторый капитал, но он лежит в банке и уменьшается из-за инфляции. Надо найти деньгам применение, чтобы они приносили регулярный доход.

Как узнать, что вам пора идти к финансовому консультанту?
Предлагаю простой тест. Ответьте на пять вопросов:

  1. Есть ли у вас и вашей семьи надежная финансовая защита?
  2. Защищены ли ваши финансовые риски семьи, в случае ухудшения здоровья или внезапной смерти главы семейства?
  3. Сильно ли уменьшатся доходы семьи, если вы отойдете от дел?
  4. Можете ли выполнить все финансовые обязательства перед семьей в случае резкого изменения внешних обстоятельств?
  5. Максимально ли защищены используемые вами финансовые инструменты?

Если на все пять вопросов вы ответили “Да”, то поздравляю — финансовый консультант вам не нужен.
Однако, если тест вы не прошли, то стоит задуматься о записи на консультацию. Сделать это можно заполнив форму.

 

Определитесь перед походом к консультанту со своими финансовыми целями. Расставьте приоритеты. Проанализируйте доходы и расходы. Это позволит пройти встрече более эффективно.

 

P.S. Перед тем, как обратиться к финансовому консультанту, попробуйте максимально точно понять стоящие перед вами задачи, а также определить ваши текущие и потенциальные возможности. Для этого заполните небольшую анкету, которая позволит провести нам эффективную встречу по выбору стратегии для достижения ваших финансовых целей —  заполнить анкету.

Выводы:

  • Ознакомительная консультация будет бесплатной
  • Консультант встретится там, где вам будет удобно
  • Агрессивное поведение консультанта может свидетельствовать, что он мошенник
  • Консультанту придется довериться на сто процентов
  • Перед первой консультацией стоит определиться с собственными финансовыми целями

 

К вашим услугам, независимый финансовый советник, 
Дмитрий Соболев.