Куда вкладывать деньги. Если мир меняется, а ты консерватор

6 практических советов

Финансовый консультант — это человек, который помогает людям распоряжаться своими деньгами правильно, рассказывая им об их ошибках. Никто не любит признаваться в своих ошибках и быть финансовым консультантом очень тяжело. Но я люблю свою работу и мне хочется, чтобы люди вкладывали деньги разумно и были уверены в завтрашнем дне. В этой статье я расскажу о том, почему классические способы накопления перестали приносить прибыль и куда вкладывать, если ты консерватор. Однако стоит помнить, что прежде чем начать инвестировать необходимо составить личный финансовый план. Он поможет понять, какой конкретный финансовый инструмент поможет конкретно вам.

Оглянитесь вокруг

Я провожу десятки встреч в неделю с клиентами. Как правило, это люди, знающие цену деньгам — бизнесмены, топ-менеджеры, руководители среднего звена. Они умеют принимать решения в сложных ситуациях, знают, когда надо рисковать, а когда осторожничать. Они зарабатывают миллионы для своих компаний. Но, когда дело касается личных финансов — они консерваторы.

Откройте интернет, включите телевизор. Еженедельно, даже ежедневно на банковском и инвестиционном рынке происходят перемены. Но для многих эти новости остаются информационным фоном, который никак не влияет на текущее финансовое поведение. Выбор инструмента для вложения денег ограничивается привычным списком. Как и десять лет назад все несут деньги в банк, меняют рубли на доллары, покупают еще одну квартиру. Что хочется по этому поводу сказать: “АУ! Мир изменился!”

Вместе с миром эволюционировали и финансовые инструменты. Я предлагаю поговорить о том, что произошло с самыми популярными из них — депозитами, недвижимостью, валютой, золотом и акциями.

Депозит в банке

Прогноз по официальной инфляции на этот год 5,5 — 6,5 %. Выгодный вклад, который вам сегодня предложат банки — 9,75 %. Посчитайте доходность реальную. Ставку рефинансирования, от которой напрямую зависит процентная ставка по вкладам, ЦБ менять в ближайшее время не собирается.

Не забудьте, про чистку в банковской сфере — ежемесячно Центробанк прекращает деятельность двух-трех кредитных учреждений. Эксперты регулятора и вовсе заявляют о том, что российской финансовой системе вполне хватит ста банков, вместо нынешних шестисот. Да, и вообще, копить на старость в рубле, который за последние 15 лет неоднократно девальвировался — нет смысла.

Совет 1: На депозите держите НЗ (стабфонд) или резерв на покупку, которую вы планируете сделать в ближайшее время.

Инвестиции в недвижимость

До кризиса 2014-го года в недвижимость инвестировали все. Средний класс стремился  вложить деньги в недвижимость, покупал однокомнатные квартиры на вторичном рынке, люди побогаче вкладывались в офисы и торговые помещения. Забудьте это золотое время. Стадия роста рано или поздно прекращается на любом рынке. С рынком недвижимости это уже произошло. Естественно, как и в других развитых странах, в России квадратные метры по-прежнему будут пользоваться спросом, но о доходности при перепродаже в 20 %, а тем более в 50 % можно забыть. Максимум, на что вы мы можете рассчитывать — это стабильная рента от сдачи в наем. Правда, по расчетам экспертов среднестатистическая белгородская “двушка” окупится не раньше чем через 19 лет.

Есть, правда, маленькая хитрость — покупка недвижимости за границей. Доход от недвижимости в этом случае составит 6-8 %. Но (!) речь идет уже о доходности в валюте. Порог вхождения на этот рынок мало отличается от вариантов, которые предлагают продавцы на российском рынке.

Нет

Купить “однушку” в ЖК в Белгороде за €50 тыс.

Сдавать за €200/мес.

Страдать

Да

Купить “однушку” в Праге за €50 тыс. 

Сдавать за €400/мес.

Радоваться

Совет 2 : если рассматриваете недвижимость, как инструмент получения ренты, посмотрите на зарубежные предложения

Фондовый рынок

Фондовый рынок ценных бумаг — хороший инструмент для инвестиций. Здесь можно и нужно держать часть своего капитала. Однако стоит помнить, что фондовый рынок не существует в отрыве от реальной экономики. Если вы не профессиональный спекулянт, то заработать на бирже вы можете только пока растет национальная экономика.

Как и на рынке недвижимости, на фондовом рынке можно было много зарабатывать в тучные двухтысячные. Вслед за обещаниями роста ВВП, росли и акции отечественных компаний. Но сегодня ситуация изменилась. Вкладывать в акции надо аккуратно и с оглядкой.

Совет 3: Инвестируйте на фондовом рынке самостоятельно, только если не жалко денег.

Обратитесь к специалисту, если хотите зарабатывать на ценных бумагах. Во-первых, не все отечественные компании демонстрируют негативную динамику. Во-вторых, в мире полно растущих национальных экономик, чьи фондовые рынки показывают хорошую доходность.

Покупка валюты

Идея заработать на курсовой разнице валют обычно приходит в голову человеку, когда курс уже начал резко меняться. Человек смотрит на магическое число “100” возле надписи “Рублей за доллар” и восклицает “Я так и знал!” и бежит покупать валюту. А на следующий день американская валюта падает до 60 рублей.

Надо ли покупать валюту? Здесь много нюансов и обычно на консультации, составляя финансовый план, мы можем обсуждать эту тему с клиентом до получаса: все люди разные, есть те, кто просто не может спать пока курс падает и купленные вчера доллары медленно обесцениваются.

Хранить валюту для отложенных расходов, пусть даже и валютных — невыгодно. Доллары и евро, пусть и в меньшей степени, но тоже как и рубли подвержены инфляции. Кроме того, доходность валютных вкладов стремится к исчезающе малой величине. При этом, при грамотном инвестировании в валютные активы ваши деньги будут не только защищены от девальвации, но и могут приносить до 15 % в год. Переводить сбережения и открывать вклад в долларах в банке просто глупо.

Совет 4 : если планируется к покупке крупная ссумма иностранной валюты, сделайте это напрямую на бирже, воспользуйтесь услугами биржевого брокера. Это выгодно.

 

Совет 5 : если предпочитаете хранить сбережения в валюте, обратите внимание на активы номинированные в ней. Это могут быть как акции, так и облагации иностранных эмитентов. Помимо защиты от девальвации, такое вложение способно обеспечить вам прирост стоимости актива.

Инвестици в золото

Совет 6 : Золото покупайте в кризис и продавайте в штиль.

Золото имеет славу, наверное, самого надежного и защищенного актива. Я не вижу смысла опровергать это мнение, однако стоит помнить, что эта репутация играет с инвесторами злую шутку. Когда экономика растет — цена золота остается стабильной, ведь все вкладываются в быстрорастущие инструменты. Если же случается кризис, то инвесторы ищут тихую гавань и вспоминают о “самом надежном активе”, цена на драгметалл активно растет.

Стоит также помнить,что вложения в золото в качестве инвестиционного инструмента существует в самых разных ипостасях. Вкладываться можно в слитки, обезличенные металлические счета, коллекционные или инвестиционные монеты и даже акции золотодобывающих компаний. В каждом случае есть свои тонкости и мы обязательно их разберем в одной из следующих статей. Но, повторюсь напоследок, важно понимать, что во главе всего стоит планирование: финансовый инструмент встраивается в план, а не наоборот. Понимание своих целей и задач поможет определить куда выгоднее инвестировать — в золото, фондовый рынок, зарубежную недвижимость или что-то еще.

Если вы все же задумались о накоплении денег, и нужен профессиональный совет или поддержка эксперта, чтобы задумка была грамотно претворена в жизнь, обращайтесь. Первая наша встреча будет бесплатной, записаться на нее советую после ознакомления отзывами и вопросами, ответы на которые вы получите от меня по итогам встречи, и отзывами посетивших встречу, всё расположено здесь.

К Вашим услугам, в вопросах накопления и приумножения капитала для достижения финансовой стабильности на годы вперед,
независимый финансовый советник, Дмитрий Соболев.