Как инвестировать на фондовом рынке и не остаться в дураках.

Решившись на инвестиции, стоит всегда помнить, что риски неизбежны, но при грамотном подходе абсолютно контролируемы.

Попробуйте ответить на пару непростых вопросов: “Какую доходность я хочу получить от своих вложений?”, “Какие риски я готов на себя принять?”.

Потому что все в этом мире связано, и отношение риска к доходности чаще всего находиться в прямой зависимости: выше доходность — выше риск. Ниже риск — ниже доходность.

думая о прибыли, помним о рисках
думая о прибыли, помним о рисках

Надо признать, что текущий кризис в экономике сильно откорректировал отношение сограждан к риску и получаемой доходности, что называется — нет худа без добра. Сегодня в России велико количество людей, которые хранили деньги в банке на депозитах. Но череда банковских банкротств, санаций и прочих новых для обывателя понятий если и не заставила их повально выйти из депозитов, то внесла ощутимые корректировки в непоколебимость этого финансового инструмента, как надежного средства для накопления и хранения капитала. И в этом есть беспорно положительне моменты. Их два, давайте на них остановимся отдельно:

1. Чтобы хранить деньги где-либо за пределами банка, надо хорошо разбираться в устройстве финансовой системы, а это значит, что наше население (продвинутая часть его) неминуемо станет повышать свою финграмотность. Что уже происходит с моими клиентами.

Они на полном серьезе, как деловые люди, покупают услуги не только по размещению или накоплению капитала, но в большинстве своем одновременно с этим покупают пакеты консультаций в рамках годового сопровождения. И просят им рассказывать, пояснять все наши действия с их портфелем, что лишний раз подтверждает — состоятельные люди готовы учиться всю свою жизнь и не стесняются делать это. Это, несомненно, положительный тренд.

2. Вторым несомненным плюсом я вижу то, что капиталы, которые просто лежали на депозитах, будучи сегодня уже частично перемещенными в инструменты фондового рынка, начинают, как минимум, приносит их владельцам больше пользы/отдачи. Потому что доходность фондового рынка намного выше процента по депозиту.

Кроме того, наметился здоровый поворот к тому,что у нас, как и за рубежом, становится нормой хранение и размещение своих денег в инструментах фондового рынка. Это идет на пользу не только держателям капитала, а всей нашей экономике: ведь это те самые, недостающие ей, “длинные деньги”, на которых держатся многие зарубежные фондовые рынки.

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) как удобный инструмент для начинающего инвестора
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) как удобный инструмент для начинающего инвестора

Ну я наверное замахнулся, все-таки это дело не ближайшего будущего, но считаю, что “лед тронулся”: появление таких решений, как ИИС (инвестиционный индивидуальный счет), служит тому наглядным подтверждением.

«Авось» давно не в моде

Любые инвестиции, за исключением банковского депозита, сопряжены с риском. Снижению стоимости актива может противостоять только время. Рынки растут в довольно продолжительный период, а заработать на инвестициях хочется сразу и много. Поэтому неизбежно столкновение со спекулятивными (динамическими) рисками, которые, чаще всего, зависят от рыночной конъюнктуры.

Можно зарабатывать на любой (растущей или падающей) фазе рынка. Здесь бы я выделил два «НО». Первое – на спекуляции (краткосрочные сделки с ценными бумагами) можно направлять лишь часть из тех свободных средств, которые не потребуются для обеспечения текущей жизнедеятельности.

Второе «но»: спекуляции — это хлеб для брокера. А вот счета начинающих инвесторов от частых спекулятивных становятся прибыльными после года работы лишь в 5-7 случаях из ста.

Ну, приступаем!

Когда финансы поставлены под чёткий контроль, ваша трудоспособность и защита здоровья семьи под надежной защитой, поставлены и просчитаны цели, и, наконец, известна сумма свободных денег остающаяся в конце каждого месяца, вы подготовили программу-минимум для накопления, инвестирования и других финансовых операций. И можно переходить к заключительной стадии.

А именно — к выбору необходимых инструментов для выполнения финансовых целей с учетом имеющихся “свободных” денег в поставленные сроки. Сюда входит как единоразовое размещение имеющегося капитала для получения регулярного дохода, так и небольшие (за счет текущего бюджета) регулярные отчисления в накопительные и пенсионные программы. Здесь же проводится выбор инвестиционных платформ (брокеров и инвестиционных компаний), через которые будут проводиться сделки и вложения.

во что инвестировать на фондовом рынке?
во что инвестировать на фондовом рынке?

Для всего этого вам потребуется внимательно присмотритесь к фондовому рынку. Здесь всегда все находится в движении. Так, несколько лет назад, когда произошел некоторый спад деловой активности на западных рынках, акции хороших американских и европейских компаний упали в цене, и покупка ряда бумаг в инвестиционный портфель представлялась заманчивой перспективой. Ожидаемая доходность такого приобретения варьировалась в диапазоне от 10% до 25% за год. Но для таких инвестиций нужно разбираться в рынке. Хорошо, если вам в этом помогает независимый финансовый эксперт.

Дивидендная доходность ряда бумаг, помимо роста стоимости самого актива, также может предоставить также хорошую возможность для заработка инвестора, и в лучшие годы позволяет получать до 6-8% годовых. Это весомые аргументы за формирование инвестиционного портфеля и переносе в него части своих накоплений.

финансовый план, как защитное решение против ошибок начинающего инвестора
финансовый план, как защитное решение против ошибок начинающего инвестора

Но снова повторюсь: неподготовленные инвесторы могут быть «чрезмерно возбуждены» высотой предполагаемого роста стоимости активов и «не услышат» предупреждения: речь не о гарантированном получении дохода. Мы лишь оцениваем перспективы роста фондовых рынков, при отсутствии резких негативных вестей с геополитических и экономических фронтов. Как я уже говорил, на небольшом интервале времени могут быть штормы, при которых стоимость активов может оказаться ниже той, которую вы за них заплатили. И далеко не все это принимают правильно, а многие не умеют стойко выдерживать капризы рынка.

Когда и этот шаг успешно пройден, и придёт понимание того, как работают различные финансовые инструменты, в некоторых случаях потребуется провести финальные корректировки и можно приступать к реализации вашей стратегии зафиксированной в финансовом плане. как деньгами можно будет распоряжаться. А именно – создание защитных решений, подбор фининструментов для накопления и инвстицийи, об этом подробно я рассказываю в материале «Как управлять деньгами. 4 решения без которых не преуспеть».

И Москва не сразу строилась

Исходя из вышесказанного, напрашивается простой вывод: эффективное управление личными средствами позволяет добиваться ощутимых результатов на интервале времени от пяти лет и более. Можно и быстрее, но только если у вас есть работы с финансовыми инструментами. А текущая задача формулируется как корректировка стратегии и расширение вашего инвестиционного портфеля новыми решениями для диверсификации и устойчивости.

ощутимые результаты от инвестирования требуют времени
ощутимые результаты от инвестирования требуют времени

Приняв решение об инвестировании или накапливании своих собственных средств, настоятельно рекомендую обращаться за консультацией в независимые консалтинговые компании, чтобы без фокусов продавцов и штатных консультантов непредвзято рассмотреть и оценить все возможности. И в этом случае возможности предоставляемые фондовым рынком, будут вами максимально использованы, а риски — находиться под контролем.

Подробнее узнать, с чего лучше начать и какие шаги следует сделать в первую очередь если вырешили инвестировать на фондовом рынке, а также какие практические решения и инструменты на сегодня для вас наиболее подходящие и актуальные, предлагаю на бесплатной ознакомительной встрече со мной. Записаться на консультацию по планированию финансов можно по ссылке.

До встречи!

Ваш финансовый консультант Дмитрий Соболев.

Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления получать доход с капитала и финансово защищать семью с 2007 года.