Финансовый консультант, как выбрать своего и не прогадать?

Финансовый советник – роскошь или необходимость ?

 

Сегодня наступает то время, когда люди осознают, что каждую работу должен выполнять профессионал своего дела. Привычка все выполнять своими силами постепенно отходит в прошлое. Многие понимают, что, решая какие-либо вопросы самостоятельно, они могут не достичь нужной эффективности, ну или попросту потратить непозволительно много времени.

К тому же перед глазами – западные страны, где уже давно развита сфера услуг, а люди здраво оценивают свои возможности, понимая, что качественно разобраться в новой для себя сфере, а тем более стать в ней специалистом — трудоемкая и зачастую ненужная задача. Последние годы россияне все более охотно доверяют свои проблемы специалистам различных сфер. Оно и понятно – человек, который изо дня в день выполняет аналогичные задачи, определенно наторел в их решении. В числе таких узких специалистов – финансовые консультанты.

Независимый финансовый советник – профессия в нашей стране достаточно молодая. По сути это человек, который может подсказать вам, как управлять личными финансами, приумножить капитал либо организовать самостоятельное накопление пенсии, подобрать защитные страховые решения, вложить капитал для получения  дохода,  расскажет о конкретных инвестиционных инструментах. Словом, научит, как сделать так, чтобы ваши деньги работали на вас, ваши дети получили достойное образование, здоровье семьи было защищено, а вы ни в чем не нуждались после выхода на пенсию.

В результате работы с финансовым консультантом клиенты получают контракты и договоры, заключенные напрямую с ведущими поставщиками финансовых услуг, которые будут выбраны, исходя из стоящих задач и возможностей личного бюджета. Советник также получает свою выгоду, имея возможность зарабатывать не только на консультациях и составлении инвестпланов, но и получать комиссию от тех компаний, чьими услугами пользуются клиенты.

 

Опасаетесь, что инфляция может угрожать вашим сбережениям?
Хотите быть уверенны в своем будущем?
Вздрагиваете от мыслей о грядущей пенсии?
Желаете обезопасить свою семью от возможных финансовых рисков?
И просто хотите навести порядок в ведении семейного бюджета?

Посетите бесплатную ознакомительную консультацию и узнайте,
как избавиться от своих волнений относительно финансов.

 

Что ждать от консультанта при работе с вашей домашней бухгалтерией?

Для начала я должен подробно узнать про ваши доходы, расходы, имущество, долги, а также цели и пожелания к нашей совместной работе. Самое главное — мы детально обговариваем, какие риски вы готовы взять на себя при инвестировании средств.

По итогам такой консультации я смогу составить для клиента личный финансовый план. Там будет поэтапно изложено, как, используя текущие накопления и будущие доходы за вычетом расходов, достигнуть желаемого результата. Такого, например, как покупка квартиры, образование ребенка или обеспечение ежемесячного дохода после выхода на пенсию.

На что могут рассчитывать мои клиенты по итогам нашей работы?

Итогом сотрудничества с консультантом, остаются не только знания и навыки, — но и найденные решения, которые будут работать на достижение ваших целей. Поэтому результат более, чем измерим.

Как выглядит работа с финансовым консультантом?

  • Понимая проблему нехватки времени занятого человека, я стараюсь максимально оптимизировать нашу совместную работу.
  • Определив перечень стоящих задач, мы расставим их в порядке приоритетности. Затем подберем программы и инструменты, которые будут работать на достижение заявленных целей.
  • Выбрав подходящего под наши условия поставщика услуг, оформим необходимый пакет документов и начнем сотрудничество на удобных для вас условиях.
  • Чтобы сэкономить пару строк в вашем планере, организуем автоматическое исполнение платежей по вашему договору.
  • После того, как у вас на руках окажутся все документы, вы также будете получать от меня регулярную консультационную поддержку по заключенным контрактам. Помимо оговоренных регулярных встреч вы всегда сможете обратиться ко мне для решения внеплановых вопросов.

Личный бюджет – планируем на годы вперёд.

Как шутят мои коллеги, — в традиционном бизнесе после подписания договора и оплаты услуг все заканчивается, а у нас – только начинается. На самом деле, заключение договора является только стартом большой важной и ответственной работы финансового консультанта.

К советнику, как правило, обращаются с масштабными целями. Когда горизонт управления личными финансами отодвигается дальше, чем на два-три года, бывает сложно самостоятельно просчитать риски и определиться с финансовыми инструментами. В таком случае эффективнее обратиться к независимому финансовому консультанту с его перечнем проверенных опытом решений. И, учитывая долгосрочность целей и работы соответственно, приготовьтесь, как говорится, быть вместе в горе и радости, в болезни и здравии. В связи с этим рекомендую вам внимательно отнестись к выбору независимого советника. Ведь финансовый консалтинг сегодня является той нишей, которая еще не заполнена большим количеством высококлассных профессионалов, соответственно можно нарваться на разных специалистов.

 

Требуется  финансовая консультация – к кому обратиться?

Продавцы, штатные сотрудники финансовых компаний, инвестиционные консультанты

Как понятно из названия, задача этих людей – выполнить план продаж. Они редко глубоко вникают в финансовые возможности и потребности клиента и его семьи. Предлагают уже готовые, шаблонные решения, не подстраиваясь под лично ваши потребности и желания, и приправляя это умными словечками и иллюзией глубоких знаний темы.

В результате этого рождается недоверие и неверное представление о потенциальной пользе планирования и целесообразности управления своими финансами. И это вместо желания разобраться в вопросе и преуспеть в нём.

Кому подойдет? Тому, кто не готов в данный момент погружаться в серьезную работу со своими финансами. В этом случае у вас появится возможность приобрести некоторый финансовый инструмент и поставить галочку напротив этого пункта в списке дел.

Где искать? В банках, в страховых компаниях, в агентствах недвижимости, в инвестиционных компаниях, в пенсионных фондах.

Коучи личностного роста, мотивационные финконсультанты

Их задача — обратить внимание на проблему, признать ее, принять ее, сделать первые шаги к ее решению. Например, начать вести учет средств, планировать бюджет, понять и оцифровать свои финансовые цели и установить сроки их достижения. Однако, выдав огромный информационный поток, смотивировав на какие-то действия, они не проводят долгосрочное планирование. В итоге клиент, преисполненный стремления к будущему успеху, сталкивается с непониманием своих дальнейших действий.

Кому подойдут? Тем, кто еще даже не задумывался о том, что надо контролировать свои финансы, планировать будущий достаток. Зарядиться волной мотивации — первый и немаловажный шаг в построении крепкого фундамента будущего финансового благополучия.

Где искать? В тренинг-центрах, в интернете (часто коучи ведут свои сайты и странички в соцсетях, где рассказывают о своей работе и запланированных мероприятиях).

Независимые финансовые консультанты

Не такие жесткие, как продавцы, но и не такие целеполагатели, возящиеся с воспитанием, как коучи.

Цель этого типа консультантов — выяснить стоящие задачи, оценить возможности, подобрать ряд решений, вместе с клиентом отобрать подходящие, запустить их в работу и сопровождать на всем сроке реализации – обычно это 10-20 лет.

Кому подойдут? Тому, кто желает с уверенностью смотреть в завтрашний день. Тем, кого “заразили” своей идеей коучи, или кто остался не удовлетворен работой с продавцом.

Где искать? Для начала стоит спросить у своих знакомых. Как правило, контактами проверенных специалистов товарищи охотно делятся. Если же подобные поиски не увенчались успехом, можно обратиться к всемирной паутине. На что же тогда обратить внимание? У толкового ФК имеется много публикаций, свои колонки в СМИ, в том числе федерального уровня, их приглашают в Деловые клубы, Сообщества предпринимателей, они желанные гости в тренинговых центрах и деловых конференциях. Все вышеперечисленное показывает, что консультант на рынке — уважаемый и стоящий. Ну и бесплатная ознакомительная встреча позволяет сложить впечатление и принять решение о сотрудничестве. О том, что надо знать перед началом сотрудничества с ФК читайте в моей следующей публикации — Первая встреча с финансовым консультантом, Зачем нужна ознакомительная консультация.

 

Как понять — нужен ли мне сейчас финансовый консультант для планирования домашнего бюджета ?

Итак, для того, чтобы понять, нужно ли вам сейчас сотрудничество с финаносвым консультантом, предлагаю честно ответить на приведенные ниже вопросы:

  • Вы уже делали неудачные попытки сформировать капитал?
  • Послушав чей-то совет, выбрали неправильный финансовый инструмент для инвестирования?
  • Хотите, несмотря на какие-либо обстоятельства, исполнить все финансовые обещания, данные своей семье?
  • Задумываетесь, как обеспечить себя на пенсии?
  • Хотите, чтобы ваша финансовая обеспеченность осталась на том же уровне после того, как вы отойдете от дел?
  • Накопили некоторую сумму и хотите быть уверенными, что ее не коснется инфляция?
  • Беспокоитесь о будущем благополучии своей семьи?
  • Хотите иметь пассивный доход?
  • У вас есть волнующий вопрос к финансовому советнику?

Если вы ответили положительно хотя бы на один из этих вопросов, то вам, безусловно, есть что обсудить с финансовым консультантом. В таком случае имеет смысл провести с советником хотя бы вводно-ознакомительную встречу, по итогам которой вы сможете оценить необходимость дальнейшего сотрудничества.

 

Чего хочется, пожалуй, каждому из нас? Иметь возможность достойно жить при любых внешних обстоятельствах.
Можно, конечно, идти своим личным тернистым путем, набивая шишки и приобретая бесценный опыт.
Но можно ведь поступить намного проще — обратиться за помощью, советом к специалисту своего дела.
Вы же не делаете себе стрижку самостоятельно?
Так почему бы не полагаться на профессионалов во всех сферах жизни?
Доверьте планирование своего финансового благополучия человеку,
чьё призвание — помогать вам в реализации самых смелых идей относительно капитала,
— независимому финансовому советнику.

К вашим услугам, независимый финансовый советник,
Дмитрий Соболев.