6 основных инструментов для вашего финансового благополучия в 2018 году.

услуги финансового консультирования
услуги финансового консультирования

Приоткрою завесу тайны и поделюсь содержанием профессионального саквояжа решений финансового консультанта, которые помогают решать задачи клиентов и быть полезным в вопросах их финансового планирования.

Накопительные пенсионные программы

(самостоятельное накопление достаточного капитала для пенсии)
самостоятельное накопление достаточного капитала для пенсии

Описание

Если на пенсии вы хотите получить от жизни максимум, как это делают хорошо всем нам знакомые европейские пенсионеры, то пора задуматься об этом уже сейчас.

Ведь надеяться на достойную государственную пенсию, которая позволит вам жить так же, как и сегодня, бессмысленно. Вряд ли государство обеспечит на пенсии тот уровень жизни, к которому вы привыкли сегодня. Зато вы легко сделаете это сами. Как?

С помощью специальных накопительных программ, которые и формируют ваше финансово обеспеченное и безбедное будущее. Их суть в том, что, работая сегодня, мы имеем возможность посильными регулярными платежами формировать себе желаемый капитал.

Вот и получается, что ваша будущая жизнь зависит только от вас. Только вы контролируете свое будущее и можете быть в нем уверены.

Кому рекомендую

Накопление капитала — одна из основных задач для работающего человека. Особенно, если в его планах отойти от дел раньше, чем это диктуется пенсионным фондом. Или если он желает получать доход на пенсии, не сильно отличающийся от его уровня дохода во время работы (например, в размере 50-70%).

Отличительные особенности

Пожалуй, главное, что такие программы подходят тем, кто не готов уделять много времени и внимания финансовым инструментам, анализу и работе с большими объемами новостной и статистической информации. И предпочитает проверенные, коробочные решения, простые в использовании и одновременно надежные, хорошо справляющиеся со своими функциями.

Накопительные программы для детей «Старт в жизнь»

накопления на обучение детей
накопления на обучение детей

Описание

Возможно, лучшее, что вы можете подарить своим детям – это качественное образование. Если вы хотите обеспечить своим детям по возможности лучший старт в жизни, нельзя терять время.Пока дети еще маленькие, мы имеем возможность сформировать весомый капитал для своего ребенка для его уверенного старта во взрослое будущее.

Кому рекомендую

Если вы разделяете подход, что ваша задача, как родителя, дать качественный старт вашему ребенку, под стартом я предлагаю понимать оплату хорошего образования, помощь с покупкой недвижимости или запуск первого проекта.

Отличительные особенности

Решение позволяет без больших усилий подготовить требующийся капитал для старта детей заблаговременно. Это даст то самое чувство выполненного родительского долга и покажет пример разумного планирования и отношения к финансам вашим детям.

Накопительное страхование жизни

Описание

Мы все хотим быть уверенными, что те, кого мы любим, финансово защищены и не будут ни в чем нуждаться, если вдруг нас не станет.

Одновременно мы надеемся, что этого не произойдет достаточно долго и поэтому хотим иметь возможность использовать накопленные деньги.

Программа накопительного страхования — это больше чем просто страховка. Это инвестиция в ваше будущее и будущее вашей семьи, его надежная защита. Почему?

Во-первых, если страховой случай не наступил, то по окончанию срока программы застрахованному возвращаются все взносы.

Во-вторых, это капиталовложение выгоднее и надежнее банковского депозита.

защита семьи с помощью накопительного страхования жизни
защита семьи с помощью накопительного страхования жизни

Кому рекомендуюЭто решение можно отнести к разряду необходимых для тех, от чьих доходов серьезно зависят другие члены семьи: дети, супруги, пожилые родители. Потому что оно убирает риск материальных трудностей, которые наступают в семье при потере доходов кормильца.

Отличительные особенностиВ отличие от рискового страхования, взносы в накопительное страхование жизни возвращаются владельцу, если с ним ничего не произошло. Так что в этом инструменте соединяются защита и накопление, что повышает привлекательность его использования.

Медицинское страхование здоровья

защита здоровья семьи
защита здоровья семьи

Описание

Международное или российское медицинское страхование предназначено для тех, кто заботится о своем здоровье и здоровье своих близких.

Главная задача — обеспечить качественное медицинское обслуживание и достаточное количество денег для него.

До недавнего времени в России программы международного страхования были доступны только работающим здесь иностранцам. Но сейчас на рынок вышло несколько международных игроков, предлагающих такие программы для россиян.

Кому рекомендую

Вопросы, связанные с защитой здоровья, — это случай универсального для всех решения. Наиболее внимательно предлагаю рассматривать такой вид защиты работающим людям, особенно предпринимателям, так как их главный актив — это собственная работоспособность.

Отличительные особенности:

Такие виды страхования бывают как с накопительным элементом (когда сделанные взносы можно вернуть), так и рисковыми. Последние дешевле и более распространено. Российские программы отличаются от западных: по российским страховкам сумма выплачивается клиенту на руки, а в зарубежных решениях чаще страховая компания оплачивает счета за лечение и помогает с выбором клиники для его прохождения.

Эффективное размещение капитала на финансовом рынке с целью получения дохода на капитал.

инвестирование накопленных сбережений
инвестирование накопленных сбережений

Описание

Услуга ориентирована на клиентов, самостоятельно отслеживающих и анализирующих ситуацию на рынке, но при этом желающих проконсультироваться и узнать мнение профессионала. Также удобна клиентам, ценящим свое свободное время или тем, у кого недостаточно опыта для самостоятельной работы на фондовом рынке.

Кому рекомендую:

Подходит для тех, кто уже сформировал капитал в размере от 3,0 млн рублей и не удовлетворен надежностью при размещении капитала в банковских рублевых депозитах. А также считает неприлично низкой доходность валютных вкладов.

Отличительные особенности

Для владельцев капитала сейчас непростые времена, потому что практически ни одни из привычных схем и способов размещения не гарантируют надежность и доходность. Именно за счет новых решений на рынке, как российском так и западном, сегодня можно обеспечить отдачу от капитала выше инфляции и с повышенной его защитой, с чем традиционные решения перестали справляться.

Рентная недвижимость с фиксированным доходом

рентная зарубежная недвижимость
рентная зарубежная недвижимость

ОписаниеПродукт представляет собой вложения в коммерческую и жилую недвижимость за рубежом для получения регулярного валютного дохода от аренды. О том, что все больше россиян рассматривают недвижимость за границей не только как «дачу», но и как инвестиционный инструмент, уже сказано много раз. Вкладывать деньги в зарубежную коммерческую недвижимость с целью получения валютного дохода – дело перспективное.

Кому рекомендую:

Вложения в зарубежную недвижимость используют опытные инвесторы для диверсификации своего портфеля (наряду с вложениями в зарубежные акции и облигации).

Отличительные особенностиИнвестиции в рентную зарубежную недвижимость следует рассматривать прежде всего с точки зрения возможности получения регулярного валютного дохода и диверсификации вложений. И уже потом как вложения в актив, который будет кратно расти (как недавно было с российским рынком). Хотя, конечно, этого актива в среднесрочной перспективе тоже не стоит сбрасывать со счетов.

Я перечислил шесть основных инструментов, которые хранятся в саквояже финансового консультанта. Производных от них или других вариантов приумножения капитала великое множество. Главное — определитесь со своими жизненными целями, решитесь на встречу с консультантом и не сворачивайте с пути финансового планирования.

Конечно, не всем и не всегда следует использовать все шесть решений, хотя и такие случаи нередки в моей консультационной практике. Как правило, 2-3 хватает, чтобы их владелец/бенифициар почувствовал себя намного увереннее при мыслях о своем финансовом будущем. Большее же количество решений задействуется, когда уже есть понимание в необходимости инвестиционного портфеля и в наличии имеется некоторый капитал. Он, в свою очередь, требует диверсификации и эффективного управления.

диверсификация своих активов
диверсификация своих активов

Для того, чтобы определиться с набором инструментов и решений, следует составить финансовый план. Без него работа над задачей будет напоминать старую игру, когда волк ловит корзинкой яйца. Работа же по плану позволит планомерно, шаг за шагом, приближаться к достижению цели и не совершать лишних хаотических движений, которые часто лишь вредят капиталу.

С моими клиентами мы такой план составляем на первых встречах, далее работа строится только в соответствии с ним.

Если у вас есть потребность в запуске решений из этой публикации, предлагаю ознакомиться с ними на пробной встрече. Мы не только разберем, что и как вам стоит реализовать в своем финансовом планировании, но и сообща разработаем финансовый план, который вас приведет к имеющимся целям и задачам. Для встречи достаточно заполнить эту форму, и я предложу вам время для нашей рабочей встречи. До связи!

Независимый финансовый консультант, Дмитрий Соболев.Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления,получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года.