3 способа инвестирования для получения пассивного дохода

Постоянный пассивных доход — это приятно, выгодно, удобно. Чтобы его получать, нужно разместить свой капитал в подходящих финансовых инструментах. Размещение капитала в “правильных” инструментах — это основная задача для инвестора.

пассивный доход от капитала
пассивный доход от капитала

Красивое предложение… А оно вам надо?

Если вы вплотную занялись накоплением капитала (здесь об этом рассказываю подробнее), то задача по инвестированию — это как раз то, что следует за составлением личного финансового плана, в котором прописано получение пассивного дохода и накопление капитала. Схематично это можно представить так.

Сначала мы зарабатываем деньги. Далее — продолжаем зарабатывать, и часть из заработанного вкладываем в активы, желательно, рыночные (скажем акции и облигации). В них капитал не просто копится, но и приумножается.

И вот, когда накоплена/сформирована достаточная сумма для инвестирования (обычно это 50 000 — 100 000$), отовсюду начинают раздаваться крики:”Я помогу вам вложить деньги”, “У меня надежные финансовые инструменты”, “Наши инвестиции дают 25% годовых” …

инвестирование капитала без эмоций
инвестирование капитала без эмоций

Такие предложения вы будете слышать пачками, если нанесете несколько визитов в инвестиционную или брокерскую компанию. Далее вам начнут звонить и предлагать различного рода верные вложения и инвестиции. Будьте готовы: такой капитал — уже повод для взвешенного разговора с независимым финансовым советником и никак не повод для того, чтобы поддаться на красивые рассказы настойчивого продавца финуслуг, именующего себя финансовым консультантом. (Какие бывают консультанты, и как выбрать своего, прочтите здесь).

Сделаю небольшое отступление — расскажу историю.

Один мой клиент (а также крупный клиент ряда банков, обслуживающийся у них по системе приват-банкинга), когда не на шутку устал от звонков всевозможных “специалистов”, поведал мне об этом. Он уже хотел менять номер телефона, потому что невозможно стало им пользоваться, и спросил у меня совета. Я (больше в шутку) порекомендовал говорить, что ему очень нравятся их предложения и он, конечно, хочет и желает зарабатывать так много и так надежно, как ему предлагают. Есть лишь одна формальность. Его личными финансами ведает личный независимый финансовый консультант. И если все так хотят его осчастливить, надо всего лишь связаться с консультантом, обсудить технические детали, суммы и т.д. И если специалист даст добро, то клиент подписывается под всеми их рекомендациями.

почему стало важно советоваться с независимыми финансовыми советниками
почему стало важно советоваться с независимыми финансовыми советниками

И что вы думаете? На 45 звонков мои клиенты отвечали так, как я посоветовал. И только три продавца действительно мне позвонили. Но длительность разговора была не больше пары минут — как-то не сложился диалог у нас с “коллегами”…

Одним словом, никаких эмоций: если кто-то высказывает чудесные идеи “именно для вас”, уточняя, что буквально завтра все “плюшки” заканчиваются — это не ваше предложение.

Следуйте своим путем и берегите свои деньги. Неважно, каким образом у вас на руках оказался капитал: скопили вы его под подушкой, вывели из бизнеса или просто закончился крайне выгодный вклад (какими являлись большинство вкладов, открытых после декабря 2014 года). Берегите его. Подумаем, как приумножить его, вместе.

Как размножаются деньги

Целесообразно оставить часть накопленного капитала на рублевом депозите. Это обеспечит “рублевую подушку безопасности” — ведь большинство ваших трат происходит именно в рублях. Сумма резервного капитала должна составлять сумму для 6-12 месяцев проживания семьи.

финансовый резер или "подушка безопасности"
финансовый резер или «подушка безопасности»

Размещения средств на депозите сверх размера резерва сегодня не только неэффективно, но еще и небезопасно. Риски хранения большой суммы денег в банке на депозите очевидны, упомяну о них вкратце:

* нет защиты капитала свыше суммы счета, лимит которого гарантирован АСВ;

* низкая доходность рублевых депозитов, которая имеет тенденцию к дальнейшему снижению;

* еще более низкая доходность валютных депозитов;

* риск девальвации, что может существенно уменьшить покупательскую способность капитала;

* риск инфляции, которая также подтачивает и снижает покупательскую доходность накоплений.

Из-за этих ограничений и рисков целесообразно бОльшую часть капитала направить работать в низкорисковые валютные инструменты для получения регулярной валютной доходности.

Краткое резюме: сегодня разумнее получать доход с капитала от вложений в валюту, точнее, в валютные активы, которые будут генерировать валютную доходность. Такая инвестиция не только защитит вас от потенциально возможного риска девальвации, что уже весомый довод при выборе — в чем получать доход, в рубле или валюте. Но обезопасит и от рублевой инфляции, которая (по статистике) в 2-3 раза выше, чем инфляция валют развитых стран.

Инвестировать свой капитал для получения пассивного дохода удобнее всего через несколько видов инвестиционных платформ/решений:

инвестируем капитал правильно и надёжно
инвестируем капитал правильно и надёжно

* через платформу инвестиционного страхования. Оно максимально защищает капитал, представляя, по сути, «коробочное решение». Его функционала хватает для решения практически любой задачи клиента. И при этом у такого счета, который открыт на платформе инвестиционной страховой компании, есть такие достоинства, как отсутствие налога на прибыль в течение всего срока инвестирования и повышенная гарантия прав своего владельца. И, что самое главное, есть защита всего размещаемого капитала, что ставит такой инструмент на недосягаемую высоту по сравнению с банковским депозитом.

* через платформу зарубежного или российского брокера на личном брокерском счете. Это решение подходит не всем: хорошо для тех,кто готов в большей степени самостоятельно вникать во все торговые и инвестиционные идеи, ежегодно отчитываться за получаемые прибыли и уделять достаточно времени управлению финансами, особенно в начале своего пути в инвестировании.

* передача в доверительное управление. Это возможно с помощью передачи денег в управляющую компанию, инвестирование в этом случае происходит через платформу инвестиционной компании, полностью под ее ответственность и гарантии.

Все три описанных способа инвестирования имеют свои сильные и слабые стороны, но сказать, что какой-то вариант лучше, чем остальные, нельзя. Исходя из задач, возможностей и вашего отношения к данному вопросу, стоит выбирать — как вам инвестировать ваш капитал. Скажу лишь, что в таких случаях я рекомендую принимать решения с независимым советником. Он, как эксперт, сможет независимо оценить все возможные варианты и подсказать оптимальное решение для вашего запроса.

Замечу, что эта статья — лишь начало для тех, кто хочет инвестировать капитал (теме инвестиций я посвящу отдельный цикл публикаций). Здесь я хотел бы рассмотреть решения, с помощью которых осуществляется инвестирование для получения пассивного дохода. Чаще всего, такой задаче отвечает сбалансированные инвестиционный портфель, построенный на финансовых инструментах с фиксированной доходностью.

пассивный доход - мечта любого инвестора
пассивный доход — мечта любого инвестора

Счастье пассивного дохода

Достижение пассивного дохода — это основная цель инвестиций. Но я постоянно предупреждаю своих читателей и клиентов: соблюдайте баланс между своими доходами и расходами, не инвестируйте средства, необходимые для жизни семьи, вкладывайте их в разные инвестиционные инструменты. Если есть желание просчитать, в какие финансовые инструменты стоит вложиться именно вам — записывайтесь на бесплатную ознакомительную консультацию.

Да, а если вам докучают назойливые псевдо-финконсультанты, и вам хочется их отвадить, давайте им мой номер телефона! А если серьезно (если стоит задача понять, какие из поступающих к вам финансовых предложений по инвестированию капитала отвечает вашим задачам и требованиям), мы обсудим все это на встрече. Я дам вам набор решений, над которыми следует подумать и рассмотреть их. Не буду вас торопить, а лишь покажу, сколько может дать и чем хорошо каждое из решений. И, раз вы заработали и накопили капитал,то уверен: вам хватит грамотности и опыта принять то самое, единственно правильное, решение, которое отвечает вашим запросам, а не плану продаж настойчивого продавца.

Если вам была полезна данная публикация, и вы хотите видеть в своей новостной ленте новые выпуски блога, ставьте нравится и подписывайтесь на канал, чтобы получать в ленту все его новые материалы.

До встречи!

Ваш финансовый консультант Дмитрий Соболев.

Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления получать доход с капитала и финансово защищать семью с 2007 года.