3 причины по которым вы не заработаете на ПИФах

95% недовольных инвесторов в ПИФы просто не правильно ими пользуются. Так происходит из-за ряда заблуждений. Довольно часто, касаясь темы инвестфондов на консультациях, выясняем с клиентами, что это результат финансовой малограмотности.

накопление с помощью ПИФов и ETF, Соболев Финанс
накопление с помощью ПИФов и ETF, Соболев Финанс

На первый взгляд всё просто: созданы фонды, в которых аккумулированы акции по схожим признакам (отраслевым, территориальным и т.д.). Купили часть этого фонда, — выгода налицо. Это модель коллективного инвестирования и смотреть, сколько стоит каждая акция необязательно. Достаточно выполнения простого условия — оплаты минимальной суммы входа.

Потребности и возможности

Однако, в российские фонды можно зайти с суммой 3 000 — 5 000 рублей, а для входа в иные иностранные, которыми пользуются опытные инвесторы, потребуются десятки тысяч долларов. Последние включают в себя акции международных компаний. Правда здесь также есть возможность обойти такой высокий порог и зайти в них с 300 — 700 $ за раз. Это вполне доступная цифра для такого класса инвестиционных инструментов.

размещение капитала в зарубежные и российские акции с Соболев Финанс
размещение капитала в зарубежные и российские акции с Соболев Финанс

Остаётся понять, если всё так прозрачно и демократично, откуда взялся настолько маленький процент успешно инвестирующих в ПИФы?

Во первых, абсолютное большинство людей путает различия между накоплением капитала и его размещением. Грань разделяющая эти два понятия очень тонка. Иногда два этих действия достаточно тесно переплетены в решениях и продуктах.

3 причины для участия в ПИФ

На встречах с клиентами, которые уже пробовали самостоятельно инвестировать в ПИФы всех спрашиваю, какую они преследовали цель. И вот 3 популярных ответа.

  • Увеличить капитал.
  • Накопить капитал.
  • Получить пассивный доход.

Рассказываю!

Увеличить капитал при помощи ПИФа получится, если фонд, в который вы разместили свои деньги, будет расти в цене. То есть его активы интересны инвесторам и они охотно наполняют ими свой портфель. Конечно, крупные инвесторы возьмут большие пакеты акций прямо с биржи. Однако, в росте участвуете и вы, (даже если вложились в растущие активы не напрямую, а через ПИФ). Соответственно ваш капитал тоже вырастет.

Однако, знаете ли вы, когда ПИФ будет дорожать, а когда цена на него будет падать? Этот инструмент мало подходит для спекуляций и снижение стоимости в нем неизбежны. Пару лет ваш актив радует глаз, а потом в одночасье тает как снег весной.

как правильно инвестировать в ПИФы, тематическая консультация Дмитрия Соболева
как правильно инвестировать в ПИФы, тематическая консультация Дмитрия Соболева

Этот факт не делает ПИФ непригодным для увеличения капитала. Тут многое зависит от фазы рынка, в которую вы покупаете активы. Поскольку их движение чаще всего происходит по синусоиде, то стоит честно оценивать свои ожидания и соотносить их с рыночными реалиями.

Накопить капитал с ПИФом также возможно. Участвуя в росте активов, не изымая доходность и, одновременно, направляя её на увеличение своего пакета, в течение определенного периода вы создадите приличный капитал. Так просто, как правило, считают мои самостоятельные клиенты.

Как мы рассмотрели выше, актив может расти а может снижаться. Так происходит и с отдельной акцией,и с нашей долей в большом пироге, частичкой которого мы владеем. Получить реальную а не бумажную доходность со своего актива можно только продав сам ПИФ. На языке инвесторов, — зафиксировать доходность. Но сделав это, с одной стороны мы получили реальную прибыль, а с другой, слабо продвинулись в вопросе накопления.

как накопить капитала в ПИФах и ETF, консультация от Соболев Финанс
как накопить капитала в ПИФах и ETF, консультация от Соболев Финанс

На сегодня существует несколько стратегий накопления капитала основанных на инвестировании в ПИФы. К сожалению в рамках данной публикации я не могу поделиться ими, поскольку они все строго индивидуальны. Сказать однозначно о том, какая их них подойдет вам можно лишь после составления финансового плана, сразу после ознакомительной консультации.

Получение пассивного дохода, участвуя в паевом инвестиционном фонде, — самый непростой вопрос. Сам по себе ПИФ — актив. Инвестирование в него может принести увеличение стоимости вложенного капитала. Однако сам по себе актив не может выступать пассивным доходом. То есть, в классическом понимании, ПИФ для пассивного дохода не годится.

Однако есть фонды, при создании которых целью ставилось именно получение регулярного дохода. Но здесь акцент будет делаться исключительно на активы, которые, к слову, могут и вовсе не расти в цене. Ведь задача такого ПИФа — генерирование доходности. Возьмём инвестфонд из облигаций компаний, доходность по которым выплачивается каждые полгода. Таких немного на рынке, но теоретически такая возможность получения пассивного дохода есть. Эта тема предметная и ей я уделяю нужное внимание на своих тематических консультациях.

ПИФ, как правильно его приготовить.

Нет сомнений, ПИФ (если мы говорим об инструментах российского рынка) или Mutual Funds (если — про западные и международные финансовые площадки) — хороший инструмент. Его несомненно стоит использовать большинству инвесторов в своих стратегиях и инвестиционных портфелях.

инвестирование на зарубежном фондовом рынке с Дмитрием Соболевым
инвестирование на зарубежном фондовом рынке с Дмитрием Соболевым

Однако, как и любой инструмент, он требует полного понимания законов рынка и особенностей его использования. Найти требующуюся информацию у брокера и инвест консультанта в компании или банке предлагающих, свои ПИФы в большинстве случаев будет затруднительно. В основном из-за конфликта интересов штатного консультанта связанного планом продаж или банальное не владение им основами комплексного финпланирования. Без этого инвестирование в ПИФ превращается в хаотичные действия, которые вряд ли принесут ощутимый результат.

Разобраться в том, что вам подходит больше, накопление или инвестирование, разделить правильно эти два понятия, выяснить подходит ли участие в ПИФе лично вам, сможем на моей бесплатной консультации. Провожу их по вторникам и записаться на них можно здесь.

Поставив “нравится” публикации, вы станете чаще получать мои познавательные истории в свою ленту. Чтобы не пропускать новые публикации, нажмите подписаться на канал.

Независимый финансовый консультант Дмитрий Соболев.Помогаю бизнесменам и руководителям формировать накопления,получать доход с капитала и финансово защищать семью, с 2007 года!